ΚυριακÞ, 02 ΔεκÝμβριος 2012 10:45
ΡιζικÝς αλλαγÝς και ανατροπÝς φÝρνει το νÝο Μνημüνιο στο τραπεζικü σýστημα της χþρας. Σýμφωνα με το προσχÝδιο του νÝου Μνημονßου, πÝραν της ανακεφαλαιοποßησης των τεσσÜρων μεγÜλων συστημικþν τραπεζþν (ΕθνικÞ, Eurobank, Alpha και Πειραιþς), προβλÝπει τη διÜσπαση και πþληση του Ταχυδρομικοý Ταμιευτηρßου καθþς και τη διÜσπαση των μικρþν και μεσαßων τραπεζþν που δεν θα ανακεφαλαιοποιηθοýν απü τους μετüχους τους. ΕπιπλÝον, μεγÜλες αλλαγÝς θα επιφÝρει και στις διαδικασßες εταιρικÞς διακυβÝρνησης και ελÝγχου των τραπεζþν.
Αναλυτικüτερα, η ΤρÜπεζα της ΕλλÜδος (ΤτΕ) θα πρÝπει να ενημερþσει üλες τις τρÜπεζες για τις κεφαλαιακÝς τους ανÜγκες και να ζητÞσει την ολοκλÞρωση των διαδικασιþν αýξησης κεφαλαßου μÝχρι το τÝλος Απριλßου 2013. Οι κεφαλαιακÝς ανÜγκες Ýχουν υπολογιστεß με την επßπτωση της πτþσης των τιμþν των ομολüγων αλλÜ και τα αποτελÝσματα της διαγνωστικÞς μελÝτης της BlackRock για τις απþλειες απü τα μη εξυπηρετοýμενα δÜνεια. Σýμφωνα με το Μνημüνιο, οι σημερινοß (παλαιοß) Þ νÝοι μÝτοχοι θα διατηρÞσουν τον Ýλεγχο των συστημικþν τραπεζþν υπü την προûπüθεση üτι θα καλýψουν τουλÜχιστον το 10% της αýξησης κεφαλαßου. Το χρονοδιÜγραμμα της ανακεφαλαιοποßησης Ýχει ως εξÞς:
- Πρþτα το Ταμεßο ΧρηματοπιστωτικÞς Σταθερüτητας (ΤΧΣ) θα διαθÝσει προσωρινÜ τα αναγκαßα κεφÜλαια στις τÝσσερις μεγÜλες τρÜπεζες þστε να αποκτÞσουν δεßκτη κεφαλαιακÞς επÜρκειας 9% Ýως üτου ολοκληρωθοýν οι αυξÞσεις κεφαλαßου (bridge capital). ΠαρÜλληλα το ΤΧΣ θα δεσμευθεß üτι θα καλýψει το 100% των κεφαλαßων που θα απαιτηθοýν.
- ΜÝχρι το τÝλος Ιανουαρßου 2013, το ΤΧΣ θα δεσμευθεß επßσης üτι θα αναλÜβει την υποχρÝωση να καλýψει το 100% και Üλλων εργαλεßων (μετατρÝψιμων ομολüγων) που θα αποφασßσει να εκδþσει μια τρÜπεζα στο πλαßσιο της ανακεφαλαιοποßησης.
- ΜÝχρι το τÝλος Απριλßου 2013, οι τÝσσερις μεγÜλες τρÜπεζες θα πρÝπει να ολοκληρþσουν τις αυξÞσεις κεφαλαßου και üλα τα αδιÜθετα δικαιþματα θα καλυφθοýν απü το ΤΧΣ.
Σε ü,τι αφορÜ τις μη συστημικÝς τρÜπεζες, θα πρÝπει να ανακεφαλαιοποιηθοýν απü τους μετüχους τους επßσης μÝχρι το τÝλος Απριλßου 2013. Οσες δεν τα καταφÝρουν θα πρÝπει να συγχωνευθοýν με κÜποια απü τις μεγαλýτερες. ΠÜντως οι μη συστημικÝς τρÜπεζες δεν θα λÜβουν κρατικÞ βοÞθεια. Οσες δεν ανακεφαλαιοποιηθοýν απü τους μετüχους τους θα διασπαστοýν σε «καλü» και «κακü» κομμÜτι. Το «κακü» κομμÜτι θα τεθεß σε εκκαθÜριση και το «καλü» εßτε θα απορροφηθεß απü μια απü τις συστημικÝς τρÜπεζες Þ θα μεταβιβαστεß σε Ýνα ειδικü τραπεζικü ßδρυμα (bridge bank). Το Τ.Τ. θα ακολουθÞσει τα χνÜρια της ΑΤΕ και μÝχρι το τÝλος Δεκεμβρßου 2013 θα πρÝπει να διασπαστεß σε «καλü» και «κακü» κομμÜτι, με την εκκαθÜριση του «κακοý» τμÞματος και την πþληση των υγιþν στοιχεßων του ενεργητικοý. Σε ü,τι αφορÜ την Proton Bank, σýμφωνα με το προσχÝδιο του Μνημονßου θα πρÝπει εßτε να πουληθεß εßτε να συγχωνευθεß με Üλλη τρÜπεζα μÝχρι τον ΜÜιο του 2013. ΠαρÜλληλα, σýμφωνα με το Μνημüνιο, ανεξÜρτητοι ελεγκτικοß οßκοι, υπü την καθοδÞγηση της Κομισιüν, θα παρακολουθοýν την εφαρμογÞ και τη συμμüρφωση των τραπεζþν με το πρüγραμμα αναδιÜρθρωσης που θα υποβÜλλουν στις ευρωπαúκÝς αρχÝς. Μεγαλýτερη βαρýτητα θα δοθεß και στην αποτελεσματικÞ εφαρμογÞ των κανüνων εταιρικÞς διακυβÝρνησης. ΕπιπλÝον, το Μνημüνιο προβλÝπει την αναθεþρηση του νομικοý πλαισßου για τα υπερχρεωμÝνα νοικοκυριÜ þστε να αντιμετωπιστοýν πραγματικÜ προβλÞματα εμποδßζοντας παρÜλληλα την εξασθÝνηση της φερεγγυüτητας των τραπεζþν και του σχηματισμοý κουλτοýρας αθÝτησης υποχρεþσεων. Με την τεχνικÞ υποστÞριξη ξÝνων ειδικþν θα δημιουργηθεß Ýνα αποτελεσματικüτερο θεσμικü πλαßσιο με στüχο να περιοριστεß ο ηθικüς κßνδυνος και να αποκλειστεß τυχüν κατÜχρηση ευνοúκþν μÝτρων απü δανειολÞπτες που δεν βρßσκονται σε πραγματικÞ ανÜγκη.
|
