|
Η πρüταση της αμερικανικÞς Bain προς την ΤτΕ για τη διαχεßριση των υπü εκκαθÜριση πιστωτικþν ιδρυμÜτων
ΓιÜννης ΠαπαδογιÜννης απü την ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗ της 1/3/2013
Τη δημιουργßα μιας εξειδικευμÝνης κεντρικÞς υπηρεσßας, με σκοπü τη διαχεßριση των προβληματικþν δανεßων των υπü εκκαθÜριση τραπεζþν, προκρßνει ως την πλÝον αποτελεσματικÞ λýση η Bain & Company. Πρüκειται για μη εξυπηρετοýμενα δÜνεια ýψους 6 δισ. ευρþ των επτÜ υπü εκκαθÜριση τραπεζþν (η Proton Bank, η T-Bank, οι ΣυνεταιριστικÝς ΑχαÀας, Λαμßας και ΛÝσβου - ΛÞμνου, η ΑγροτικÞ και το Ταχυδρομικü ΤαμιευτÞριο) για τη διεκδßκηση των οποßων Ýχουν οριστεß απü την ΤρÜπεζα της ΕλλÜδος (ΤτΕ) επτÜ διαφορετικοß εκκαθαριστÝς (Ýνας σε κÜθε τρÜπεζα). Σημειþνεται üτι üσο περισσüτερα κεφÜλαια καταφÝρουν να ανακτηθοýν απü τα προβληματικÜ αυτÜ δÜνεια τüσο θα περιοριστεß η ζημιÜ για τους φορολογοýμενους, καθþς για την κÜλυψη των χρηματοδοτικþν ανοιγμÜτων των 7 παραπÜνω τραπεζþν το Ταμεßο ΧρηματοπιστωτικÞς Σταθερüτητας και το ΤΕΚΕ κατÝβαλαν 13,8 δισ. ευρþ!
Στην Ýκθεση της Bain με τßτλο «ΠολιτικÝς και Διαδικασßες για τη ΔιασφÜλιση της ΑποτελεσματικÞς Διαχεßρισης και ΑνÜκτησης των Στοιχεßων Ενεργητικοý, που Ýχουν περιÝλθει στους ΕκκαθαριστÝς των υπü εκκαθÜριση Πιστωτικþν ΙδρυμÜτων», που εκπüνησε για λογαριασμü της ΤτΕ ο συμβουλευτικüς οßκος, επισημαßνει τις σημαντικÝς αδυναμßες του σημερινοý νομικοý πλαισßου. Η Bain προτεßνει σε πρþτη φÜση την ενßσχυση του υπÜρχοντος νομικοý πλαισßου και την ευθυγρÜμμισÞ του με τις πρακτικÝς Üλλων ευρωπαúκþν κρατþν üπως η Ιταλßα Þ η Ιρλανδßα. ΠαρÜλληλα με την ενßσχυση του νομικοý πλαισßου, υπογραμμßζεται στην Ýκθεση, θα πρÝπει να εξεταστεß η δημιουργßα μιας εξειδικευμÝνης κεντρικÞς υπηρεσßας που θα συνδρÜμει στη διαχεßριση üλων των προβληματικþν στοιχεßων του ενεργητικοý των υπü εκκαθÜριση τραπεζþν. Η Bain τονßζει üτι η δημιουργßα μιας τÝτοιας υπηρεσßας εßναι η πλÝον αποτελεσματικÞ λýση για τη διαχεßριση των μη εξυπηρετοýμενων δανεßων, επιτυγχÜνοντας σημαντικÝς οικονομßες κλßμακας. Επßσης, υπογραμμßζεται στην Ýκθεση üτι θα πρÝπει το συντομüτερο δυνατü να εξειδικευτεß μια στρατηγικÞ για την αντιμετþπιση των δανεßων που εμφανßζουν προβλÞματα στην εξυπηρÝτησÞ τους (αλλÜ ακüμα δεν εßναι μη εξυπηρετοýμενα).
Τα υπü εκκαθÜριση μη εξυπηρετοýμενα δÜνεια εßναι ýψους 6 δισ. ευρþ, εκ των οποßων τα 4,1 δισ. ευρþ εßναι επιχειρηματικÜ, το 1,12 δισ. ευρþ στεγαστικÜ, τα 543 εκατ. ευρþ καταναλωτικÜ και 296 εκατ. ευρþ αφοροýν πιστωτικÝς κÜρτες. Τα δÜνεια αυτÜ αντιστοιχοýν σε 134.217 δανειολÞπτες, εκ των οποßων οι 73.184 εßναι επιχειρηματικοß πελÜτες, οι 18.440 εßναι δανειολÞπτες στεγαστικþν και οι 42.593 καταναλωτικþν δανεßων. Επßσης, τα «φÝσια» απü τις πιστωτικÝς κÜρτες αφοροýν 106.741 Üτομα.
Στην Ýκθεση της Bain εξετÜζονται τα πλεονεκτÞματα και μειονεκτÞματα δýο μοντÝλων διαχεßρισης των επισφαλειþν. Το πρþτο εßναι η κÜθε τρÜπεζα να αντιμετωπßσει ατομικÜ τα προβληματικÜ στοιχεßα (üπως συμβαßνει σε χþρες üπως η Γερμανßα, η Σουηδßα και η Ισλανδßα) και το δεýτερο με τη δημιουργßα μιας κεντρικÞς υπηρεσßας (üπως γßνεται σε χþρες üπως η Ιρλανδßα και η Ισπανßα). Σýμφωνα με την ανÜλυση της Bain, η δημιουργßα μιας κεντρικÞς υπηρεσßας για τη διαχεßριση των προβληματικþν δανεßων παρουσιÜζει σειρÜ πλεονεκτημÜτων (ομοιογενÞς εφαρμογÞ των διεθνþν πρακτικþν, δημιουργßα τυποποιημÝνων διαδικασιþν διαχεßρισης, οικονομßες κλßμακας, ισχυρÞ διαπραγματευτικÞ δýναμη κ.Ü.).
Σημειþνεται üτι η Ýκθεση της Bain δεν δεσμεýει την ΤρÜπεζα της ΕλλÜδος, ωστüσο εßναι βÝβαιο üτι τα ευρÞματÜ της θα ληφθοýν σοβαρÜ υπüψη. Η ΤτΕ Þδη Ýχει συστÞσει επιτροπÞ με σκοπü την υποβολÞ προτÜσεων για τον εξορθολογισμü του πτωχευτικοý δικαßου και των διαδικασιþν εκκαθÜρισης των τραπεζþν.
Η διαχεßριση των μη εξυπηρετοýμενων δανεßων, με τρüπο που δεν θα εξοντþσει τους δανειολÞπτες και παρÜλληλα δεν θα τραυματßσει περαιτÝρω το Þδη εξασθενημÝνο τραπεζικü σýστημα, θα αποτελÝσει την επüμενη μεγÜλη πρüκληση που θα πρÝπει να αντιμετωπßσουν κυβÝρνηση, ΤτΕ και τρÜπεζες, αμÝσως μετÜ την ανακεφαλαιοποßηση του τραπεζικοý συστÞματος.
|
