|
ΚΙΝΔΥΝΟΣ ΝΑ ΜΕΙΝΟΥΝ ΣΤΟ ΔΡΟΜΟ 5 ΧΙΛ. ΕΡΓΑΖΟΜΕΝΟΙ ΚΥΠΡΙΑΚΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ
ΜΕΤΑΔΟΣΗ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΦΟΒΟΥΝΤΑΙ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ
ΓΡΑΦΕΙ Ο «ΤΡΑΠΕΖΙΚΟΣ»
Για πρþτη φορÜ εφαρμüζεται Ýνα Üμεσο κοýρεμα των καταθÝσεων ως Üμεση ενÝργεια αντιμετþπισης της διÜσωσης μιας χþρας.
Το Eurogroup αποφÜσισε Ýνα πακÝτο διÜσωσης της Κýπρου ποσοý 10 δις με τους εξÞς üρους :
- ΕισφορÜ επß των καταθÝσεων α) 6,75 % για ποσÜ μÝχρι 100.000 € β) 9,9 % για ποσÜ πÜνω απü 100.000 € για üλες τις ΚυπριακÝς τρÜπεζες εκτüς των θυγατρικþν που λειτουργοýν στην ΕλλÜδα.
- Αýξηση του φüρου καταθÝσεων σε 20 με 25 %.
- Αýξηση των εταιρικþν φüρων απü 10 % σε 12,5 %
- ¸ναντι των καταθÝσεων που θα κουρευτοýν θα εκδοθοýν μετοχÝς των Κυπριακþν τραπεζþν.
Τα αναμενüμενα Ýσοδα απü το υποχρεωτικü κοýρεμα των καταθÝσεων φθÜνουν σε 5,8 δις.
Οι καταθÝσεις των Ρþσων στην Κýπρο υπολογßζονται σε 12 δις περßπου.
Η ρωσικÞ κυβÝρνηση δεßχνει να εßναι Ýτοιμη να «χαλαρþσει» τους üρους του δανεßου ýψους 2,5 δισ. ευρþ, που εßχε χορηγÞσει στην Κýπρο, δßνοντας παρÜταση πÝραν του 2016 για την αποπληρωμÞ του και μειþνοντας το επιτüκιο.
¼λα τα παραπÜνω πρÝπει να εγκριθοýν απü την ΚυπριακÞ ΒουλÞ που üμως δεν φαßνεται üτι εξασφαλßζεται μÝχρι στιγμÞς. Η αιτιολογßα εßναι üτι δεν θα εφαρμοστοýν κοýρεμα των μισθþν και των εισοδημÜτων. Αυτü üμως δεν ισχýει επειδÞ μÝσω της αýξησης των φüρων θα εφαρμοστεß Ýμμεσα και μεßωση εισοδημÜτων.
Εßναι φανερÞ η προσπÜθεια των Ευρωπαßων να τιμωρÞσει την τακτικÞ του ξεπλýματος μαýρου χρÞματος, που ακολοýθησαν οι ΚυπριακÝς τρÜπεζες και ειδικüτερα σε συνδυασμü με τους Ρþσους «επιχειρηματßες – καταθÝτες». Επßσης προσδοκοýν ωφÝλεια απü τις καταθÝσεις των αδýναμων χωρþν, που θα κατευθυνθοýν σε χþρες με ισχυρÞ οικονομικÞ προοπτικÞ üπως η Γερμανßα
Σε κÜθε περßπτωση γεγονüς εßναι üτι κλονßζεται η αξιοπιστßα του τραπεζικοý συστÞματος και η εμπιστοσýνη των καταθετþν που εßναι οι κατ’ εξοχÞν στυλοβÜτες της τραπεζικÞς δραστηριüτητας και πηγÞ χρηματοδüτησης της πραγματικÞς οικονομßας.
Τι συμβαßνει με τις ΚυπριακÝς τρÜπεζες στην ΕλλÜδα :
ΤρÜπεζα Κýπρου ΕλλÜδος
ΔÜνεια 9,4 δισ ευρþ
ΚαταθÝσεις 6,5 δις ευρþ
ΚεφÜλαια ομßλου 2,2 δις ευρþ
Ζημßες 9μηνο 2012 288 εκατ
ΛαúκÞ τρÜπεζα ΕλλÜδος
Ενεργητικü 12 δις ευρþ
ΔÜνεια 9,8 δις ευρþ
ΚαταθÝσεις 6 δις ευρþ
ΚεφÜλαια ομßλου 966 εκατ ευρþ
ΚαταστÞματα 141
¸σοδα 9μηνο 2012 67 εκατ
Ζημßες 9μηνο 2012 1,09 δις
ΣυνοπτικÜ οι ΚυπριακÝς τρÜπεζες στην ΕλλÜδα Ýχουν σýνολο καταθÝσεων 12,5 δις και σýνολο χορηγÞσεων 19,2 δις.
ΥπÜρχει Ýνα χρηματοδοτικü κενü 6,7 δις των CPB (Cyprus Popular Bank) και ΤρÜπεζα Κýπρου.
Οι παραπÜνω τρÜπεζες εßναι στην κατηγορßα branches, δηλαδÞ εμφανßζονται ως υποκαταστÞματα των μητρικþν Κυπριακþν τραπεζþν και üχι ως θυγατρικÝς και επομÝνως οι καταθÝσεις σε αυτÝς δεν προστατεýονται απü την εγγýηση του ελληνικοý Δημοσßου, δηλαδÞ απü το ΤΕΚΕ, αλλÜ εμπßπτουν στη δικαιοδοσßα του Κυπριακοý Ταμεßου Εγγυοδοσßας.
Οι κυπριακÝς τρÜπεζες τους τελευταßους μÞνες Ýχουν μεταφÝρει στην Κýπρο το μεγαλýτερο μÝρος του επενδυτικοý χαρτοφυλακßου, που διατηροýσαν τα ΕλληνικÜ καταστÞματα, οπüτε το ενεργητικü τους στην ΕλλÜδα περιορßζεται κυρßως στις χορηγÞσεις.
Η ΕπενδυτικÞ ΤρÜπεζα της ΕλλÜδος εßναι θυγατρικÞ της CPB και επομÝνως υπÜγεται στο Ελληνικü Δßκαιο και δεν ισχýει η εισφορÜ επß των καταθÝσεων, ενþ αντßθετα η εισφορÜ ισχýει για üσους εßχαν καταθÝσεις στις θυγατρικÝς των ελληνικþν τραπεζþν στην Κýπρο.
Σημειþνεται üτι η ΕπενδυτικÞ ΕισφορÜ θα επιβληθεß και σε üσους εßχαν τα κεφÜλαια τους σε κυπριακÝς τρÜπεζες στην Κýπρο.
ΠροσφÝρθηκε η λýση για τις ΚυπριακÝς τρÜπεζες, που βρßσκονται στην ΕλλÜδα να υπÜρξει συμφωνßα, þστε Ýνα ελληνικü τραπεζικü σχÞμα να αγορÜσει το ενεργητικü και το παθητικü των υποκαταστημÜτων αυτþν και αυτü θα γßνει χωρßς να επηρεÜζεται η βιωσιμüτητα του ελληνικοý χρÝους. «Δεν θα προχωρÞσουμε στη δημιουργßα μιας θυγατρικÞς που θα χρειÜζεται ανακεφαλαιοποßηση, μια ελληνικÞ τρÜπεζα θα τα αγορÜσει», ξεκαθÜρισε ο G. Asmussen. ¼μως πþς εßναι δυνατüν να γßνει αυτü, αφοý το σχÞμα, που θα προκýψει απü την εξαγορÜ αυτÞ, θα χρειαστεß ßσως μεγαλýτερη ανακεφαλαιοποßηση απü üτι προβλÝπονταν πριν την εξαγορÜ.
Προτεßνεται η χρηματοδüτηση του funding gap, δηλαδÞ της διαφορÜς ενεργητικοý – παθητικοý, που εßναι περßπου 6,7 δις να γßνει μÝσω του ELA. Υπενθυμßζουμε üτι τα κεφÜλαια του ELA προÝρχονται απü την ΕΕ και την ΕΚΤ αλλÜ απλÜ διαχειρßζονται απü την ΤρÜπεζα της ‘ΕλλÜδος, που Ýχει üριο χρηματοδüτησης μÝσω του μηχανισμοý αυτοý, αλλÜ σε üλες τις περιπτþσεις πρÝπει να Ýχει την Ýγκριση απü την ΕΚΤ. Οι διασφαλßσεις που θα προσφερθοýν για την χρηματοδüτηση αυτÞ θα εßναι προφανþς εκχþρηση απαιτÞσεων των Κυπριακþν τραπεζþν Þ Üλλες εγγυÞσεις Þ ενεχυρßαση περιουσιακþν στοιχεßων.
ΑναφÝρθηκε üτι θα προκýψει ανÜγκη αýξησης των ποσþν ανακεφαλαιοποßησης για τον ελληνικü τραπεζικü οργανισμü, που θα εξαγορÜσει το ενεργητικü και παθητικü των Κυπριακþν τραπεζþν, ποσοý περßπου 2 δις. ¸να μÝρος των κεφαλαßων θα καλýψει, σýμφωνα με πληροφορßες, η Κýπρος και το υπüλοιπο το Ελληνικü Ταμεßο ΧρηματοπιστωτικÞς Σταθερüτητας αλλÜ σταδιακÜ θα αποκατασταθεß þστε να μην αυξÞσει το ελληνικü χρÝος. Αυτü εßναι ασαφÝς και δεν βλÝπουμε πþς μπορεß να εφαρμοστεß.
Οι αποφÜσεις για την εξαγορÜ των Κυπριακþν τραπεζþν στην ΕλλÜδα πρÝπει να ληφθοýν μÝχρι την Τρßτη, πριν δηλαδÞ τη νομοθÝτηση της εισφορÜς απü την ΚυπριακÞ ΒουλÞ, για εξασφαλισθεß η μετÜβασÞ τους στο ΤΕΚΕ και να μη συντρÝχει κανÝνας λüγος ανησυχßας για επιβολÞ της εισφορÜς.
ΣυμπερÜσματα και σχüλια
Τα παραπÜνω εßναι αρκετÜ ασαφÞ και οι αποφÜσεις, που Ýχουν ληφθεß εßναι γεγονüς üτι σχεδιÜζονταν αρκετοýς μÞνες πριν. Η εφαρμογÞ τους θα Ýχει Üμεσα επßπτωση στο κλßμα εμπιστοσýνης των καταθετþν και πιθανüν να προκαλÝσει και κρßση με την αθρüα διαρροÞ καταθÝσεων εκτüς των τραπεζικþν συστημÜτων των χωρþν που βρßσκονται σε κρßση. ΔηλαδÞ αναμÝνεται να Ýχει επßπτωση στην ΕλλÜδα, Ισπανßα, Πορτογαλßα και Ιταλßα με αβÝβαιες προβλÝψεις για την Ýκταση αλλÜ και για την επßπτωση. ¼λοι γνωρßζουν üτι το bank run μπορεß να προκληθεß μüνο απü φÞμες.
Οι αποφÜσεις του G. Asmussen της ΕΚΤ για εξαγορÜ των στοιχεßων Ενεργητικοý και Παθητικοý των κυπριακþν τραπεζþν και για χρηματοδüτηση του funding gap μÝσω του ELA, αποδεικνýουν üτι για μια ακüμη φορÜ οι απαγορεýσεις και οι διεθνεßς και ευρωπαúκοß κανüνες, που επικαλοýνται κÜθε φορÜ, που θÝλουν να επιβÜλλουν σκληρÜ μÝτρα λιτüτητας, δεν ισχýουν αλλÜ μποροýν να ληφθοýν αποφÜσεις και εκτüς κανüνων, ανÜλογα με τα συμφÝροντα των ισχυρþν.
Ακüμη τα μÝτρα λιτüτητας που επιβÜλλουν δεν αποβλÝπουν στην αντιμετþπιση της ýφεσης αλλÜ στο να καρπωθοýν περισσüτερα κÝρδη οι ισχυρÝς χþρες του βορρÜ.
ΑναμÝνεται η Ýγκριση των αποφÜσεων του Eurogroup απü την ΚυπριακÞ ΒουλÞ και υπÜρχουν σοβαρÝς αμφιβολßες αν θα επιτευχθεß.
ΠαραμÝνουν βÝβαια πολλÜ ερωτηματικÜ σχετικÜ με τη λειτουργßα των κυπριακþν τραπεζþν στην ΕλλÜδα και κυρßως για την εξασφÜλιση των εργαζομÝνων στις τρÜπεζες αυτÝς. Σýμφωνα με πληροφορßες, οι τρεις κυπριακÝς τρÜπεζες Ýχουν 319 υποκαταστÞματα στην ΕλλÜδα με 5.000 εργαζüμενους. Σε καμßα ανακοßνωση δεν Ýχει γßνει αναφορÜ για την προστασßα των εργαζομÝνων σε αυτÝς και το μÝλλον τους κρßνεται αβÝβαιο.
Επßσης φημολογεßται üτι επειδÞ δεν υπÜρχει ενδιαφÝρον απü ΕλληνικÞ τρÜπεζα για την εξαγορÜ των στοιχεßων Ενεργητικοý – Παθητικοý των κυπριακþν τραπεζþν θα εξαναγκαστεß το Ταχυδρομικü ΤαμιευτÞριο, (που Ýχει ενταχθεß στο ΤΧΣ λüγω μη βιωσιμüτητας και αναμÝνει το χÜρισμÜ του σε μια απü τις συστημικÝς τρÜπεζες), να προχωρÞσει στην εξαγορÜ αυτÞ. ΔηλαδÞ το μη βιþσιμο ΤΤ θα αναλÜβει τη διÜσωση των κυπριακþν τραπεζþν !!!. Αν δεν εßναι αυτü τελεßως αντιφατικü τüτε ποιο θα μποροýσε να χαρακτηριστεß αντιφατικü και παρÜλογο…
ΜΕΤΑΔΟΣΗ ΤΗΣ ΚΡΙΣΗΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΦΟΒΟΥΝΤΑΙ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ
Την Ýντονη ανησυχßα τους για τον κßνδυνο μετÜδοσης και στην ΕλλÜδα του κλßματος πανικοý που επικρατεß στις τÜξεις των πολιτþν στην Κýπρο μετÜ την απüφαση του Eurogroup για «κοýρεμα» των καταθÝσεων στην κυπριακÝς τρÜπεζες, εκφρÜζουν κορυφαßοι τραπεζßτες.
Τραπεζικοß κýκλοι χαρακτηρßζουν «επικßνδυνη» για το ευρωπαúκü χρηματοπιστωτικü σýστημα την απüφαση που Ýλαβαν οι Ευρωπαßοι, υπογραμμßζοντας üτι μπορεß να προκαλÝσει ντüμινο ανησυχßας σε üλον τον Ευρωπαúκü Νüτο.
«Ποιος διασφαλßζει σÞμερα στους καταθÝτες στις χþρες που εφαρμüζουν πρüγραμμα δημοσιονομικÞς προσαρμογÞς üτι δεν θα επιβληθοýν στο μÝλλον ανÜλογα μÝτρα για την χρηματοδüτηση των ελλειμμÜτων τους» αναρωτιÝται Ýμπειρο τραπεζικü στÝλεχος.
Ο ßδιος σημειþνει üτι σε περßπτωση που οι Ευρωπαßοι δεν ξεκαθαρßσουν üτι η περßπτωση της Κýπρου, üπως και το ελληνικü PSI το 2012, εßναι μοναδικÞ, υπÜρχει σοβαρüς κßνδυνος να επαναληφθοýν φαινüμενα διαρροþν καταθÝσεων απü την ευρωπαúκÞ περιφÝρεια προς ασφαλεßς χþρες της ευρωζþνης Þ της ΕΕ.
Υπενθυμßζεται üτι κατÜ τη διÜρκεια του 2012 η διπλÞ εκλογικÞ αναμÝτρηση κüστισε στο ελληνικü τραπεζικü σýστημα απþλειες σε ρευστüτητα της τÜξης των 18 δισ. ευρþ, η πλειονüτητα των οποßων Ýχει πλÝον επιστρÝψει στις ελληνικÝς τρÜπεζες.
ΕÜν προκληθεß νÝα διαρροÞ αποταμιεýσεων απü την ΕλλÜδα προς το εξωτερικü, θα επιβαρυνθοýν τα επßπεδα ρευστüτητας του εγχþριου τραπεζικοý συστÞματος, με ü,τι αυτü μπορεß να συνεπÜγεται για την προσπÜθεια ανÜκαμψης της ελληνικÞς οικονομßας.
Σýμφωνα πÜντως με τις πρþτες πληροφορßες, οι καταθÝσεις που βρßσκονται σε κυπριακÝς τρÜπεζες στην ΕλλÜδα δε θα συμμετÜσχουν στο «κοýρεμα».
Αυτü εßναι λογικü διüτι σε διαφορετικÞ περßπτωση θα τεθεß σε κßνδυνο η σταθερüτητα των τραπεζþν και στην ΕλλÜδα, ενδεχüμενο που θα επιβÜρυνε το πακÝτο διÜσωσης των ελληνικþν πιστωτικþν ιδρυμÜτων.
ΕξÜλλου, ακüμη δεν Ýχει ξεκαθαρßσει τι θα γßνει με τις καταθÝσεις που βρßσκονται σε υποκαταστÞματα και θυγατρικÝς ελληνικþν ομßλων στην Κýπρο.
Τα πÜντα θα οριστικοποιηθοýν με το νüμο που θα ψηφßσει η κυπριακÞ ΒουλÞ μÝχρι την ερχüμενη ΔευτÝρα.
Ως προς τις καταθÝσεις στις κυπριακÝς τρÜπεζες στην ΕλλÜδα αυτÝς δεν θα υποστοýν κανÝνα κοýρεμα και θα μεταφερθοýν μÝχρι την Τρßτη σε εγχþριο τραπεζικü ßδρυμα, σýμφωνα με κÜποιες πληροφορßες στο Ταχυδρομικü ΤαμιευτÞριο.
ΚυριακÞ 17 Μαρτßου 2013
ΠηγÞ: iskra.gr
|
