Ρευστοποιήθηκαν ασφαλιστήρια ζωής 813,1 εκατ. ευρώ το 2011

Πολλά νοικοκυριά αδυνατούν να πληρώσουν τα προγράμματα ή αντλούν ρευστό για βασικές ανάγκες

Μορφή πλημμυρίδας έχουν λάβει οι ρευστοποιήσεις ασφαλιστηρίων ζωής, που το 2011 εκτινάχθηκαν κατά 20% σε σχέση με το 2010.

Τα στοιχεία της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) ανεβάζουν τις εξαγορές που έγιναν το 2011 στα 813,1 εκατ. ευρώ, ποσό που αντιπροσωπεύει πάνω από το 55% των συνολικών χρημάτων που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρείες για αποζημιώσεις. Η αιμορραγία που παρατηρείται στα ασφαλιστήρια προγράμματα ζωής είναι σαφής ένδειξη της οικονομικής αδυναμίας στην οποία έχουν περιέλθει νοικοκυριά, μεγάλη μερίδα των οποίων είτε αδυνατεί να συνεχίσει τη χρηματοδότηση του κόστους των προγραμμάτων ζωής, είτε καταφεύγει στη ρευστοποίηση της αποταμίευσής του, προκειμένου να αντλήσει ρευστότητα και να καλύψει βασικές ανάγκες.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε η Ενωση Ασφαλιστικών Εταιρειών από τα 813,1 εκατ. ευρώ που κατέβαλαν οι ασφαλιστικές εταιρείες το 2011 για να ικανοποιήσουν αιτήματα πρόωρων εξαγορών, τα 438,4 εκατ. ευρώ ήταν πληρωμές για προγράμματα επιβίωσης, θανάτου, μεικτές ασφαλίσεις ή συνταξιοδοτικά προγράμματα. Πρόκειται για συμβόλαια που έχουν κυρίως τα νοικοκυριά με καλύψεις για το ενδεχόμενο απώλειας ζωής ή ανικανότητας και τα οποία αποσκοπούν στο να εξασφαλίσουν τα πιο αδύναμα μέλη της οικογένειας σε περίπτωση ενός μοιραίου συμβάντος. Οι εξαγορές σε αυτού του τύπου τα προϊόντα εμφανίζουν αύξηση που αγγίζει το 40% σε σχέση με το 2010 και συνιστούν τη μεγαλύτερη εκροή για τον κλάδο.

Υψηλές ήταν και οι ρευστοποιήσεις στη δεύτερη βασικότερη κατηγορία των ασφαλίσεων ζωής, δηλαδή τα επενδυτικά προγράμματα, που εκτοξεύθηκαν κατά 12,6% και ανήλθαν στα 277,1 εκατ. έναντι 246,4 εκατ. ευρώ το 2010. Οι εξαγορές επενδυτικών προγραμμάτων γίνονται υπό το βάρος της πτώσης των τιμών σε όλες τις μορφές των κινητών αξιών, καθώς μεγάλο μέρος των προϊόντων αυτών επενδύουν σε μετοχές ή ομόλογα εσωτερικού, που έχουν υποστεί δραματική μείωση. Σε ό,τι αφορά τον κλάδο ομαδικών προγραμμάτων, η εικόνα του 2011 είναι βελτιωμένη, καθώς οι εξαγορές μειώθηκαν στα 97,6 εκατ. ευρώ έναντι 121,9 εκατ. ευρώ το 2010.

Οι εξαγορές συμβολαίων έχουν καθηλώσει τις εργασίες των ασφαλιστικών εταιρειών ζωής, που αδυνατούν να αντισταθμίσουν την αιμορραγία από νέες εργασίες. Οι μαζικές ρευστοποιήσεις έχουν άλλωστε συρρικνώσει τη μέση διάρκεια των συμβολαίων ζωής στα πέντε χρόνια κατά μέσο όρο, τη στιγμή που η διάρκεια αυτών των προγραμμάτων υπερβαίνει κανονικά τα δέκα χρόνια.

Αυτό σημαίνει ότι η εξαγορά τους από τον ασφαλισμένο γίνεται αρκετές φορές με ζημία, στον βαθμό που η πλειονότητα των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ωριμάζουν μετά το τρίτο έτος. Μέχρι το τρίτο έτος μεγάλο μέρος των καταβολών πηγαίνει για την κάλυψη των εξόδων του προϊόντος και το κεφάλαιο αρχίζει να ανακτάται από το τέταρτο έτος και μετά, ενώ αποδίδει τα επόμενα χρόνια. Αρκετές είναι οι περιπτώσεις που οι κάτοχοι αυτών των συμβολαίων υποχρεώνονται να τα ρευστοποιήσουν, αδυνατώντας να καταβάλλουν τα ετήσια ασφάλιστρα, τα οποία ενδεικτικά διαμορφώνονται στα 1.300 ευρώ κάθε χρόνο για ένα 40άρη με τη βασική κάλυψη ζωής και εγγύηση κεφαλαίου 20.000 ευρώ σε 15 χρόνια.

Εκτός από το πρόβλημα των εξαγορών, υψηλές ήταν και οι αποζημιώσεις που κατέβαλε ο κλάδος λόγω λήξης των συμβολαίων ή έλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, οι αποζημιώσεις λόγω λήξης των συμβολαίων ανήλθαν στα 335,5 εκατ. από 290 εκατ. ευρώ το 2010, ενώ στα 323,6 εκατ. από 238 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν οι καταβολές λόγω έλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου. Συνολικά οι αποζημιώσεις για κάθε αιτία ανήλθαν το 2011 στα 813,1 εκατ. ευρώ, ενώ εάν συνυπολογιστούν και οι συμπληρωματικές καλύψεις, οι αποζημιώσεις συνολικά το 2011 ανήλθαν στο 1,9 δισ. ευρώ.